蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)是陜西省農業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，也是咸陽(yáng)市脫貧致富的重要產(chǎn)業(yè)。近年來(lái)，咸陽(yáng)市依托資源稟賦，堅持“調結構、提質(zhì)量、樹(shù)品牌、拓市場(chǎng)”，蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)由數量擴張型走向質(zhì)量效益型。據了解，2018年咸陽(yáng)市蘋(píng)果種植面積255萬(wàn)畝，產(chǎn)量342萬(wàn)噸，占全省蘋(píng)果產(chǎn)量的30%，主要集中于咸陽(yáng)北部長(cháng)武縣、旬邑縣、永壽縣、淳化縣、彬州市等渭北黃土高原區。該區域屬于我國完全符合蘋(píng)果生產(chǎn)7項氣象指標的最佳適宜區之一，并且遠離工業(yè)區，污染少，已被國家列入優(yōu)質(zhì)蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)帶。

雖然具有獨特的地理優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)資源，但我市蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)，受金融扶持力度不夠，成為制約咸陽(yáng)蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的短板。目前，國有商業(yè)銀行和股份制銀行授信貸款約占咸陽(yáng)果庫企業(yè)（果商）的25％左右。大多數果庫企業(yè)（果商）因達不到銀行貸款條件望而卻步。有的即使是符合申貸條件，又因貸款手續流程繁雜，審查審批環(huán)節多，資金不能及時(shí)到位而坐失良機。

2018年以來(lái)，市融資擔保公司不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足企業(yè)多元化融資需求，使金融活水越來(lái)越暢通地注入實(shí)體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)和“三農”領(lǐng)域。市融資擔保公司主動(dòng)加強與郵儲銀行、陜西信合協(xié)作，因地制宜地將銀行、擔保、資產(chǎn)管理等金融手段靈活組合，激活了扶貧金融一池活水，激發(fā)了蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)規?；?、現代化發(fā)展潛力。

“政銀擔”模式，助力特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

為進(jìn)一步增強我市蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)的發(fā)展后勁，向蘋(píng)果購儲銷(xiāo)流通環(huán)節提供更加充足的資金流。市融資擔保公司推出“果庫貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品由市融資擔保公司（企業(yè)所在地縣級政府）、陜西省農業(yè)信貸融資擔保有限公司和郵儲銀行按照4:4:2比例分別承擔風(fēng)險責任，形成了政銀擔優(yōu)勢互補、權責統一、風(fēng)險共擔、互利共贏(yíng)的運行機制。以果庫企業(yè)為核心，降費讓利，綜合成本控制在8%以?xún)?，其中擔保費1%，免收客戶(hù)保證金，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，3日出具保函。僅2018年第三季度為11個(gè)縣市48戶(hù)果庫企業(yè)提供貸款1億元，推動(dòng)市融資擔保公司成為全省首家農業(yè)信貸突破億元的擔保機構。

“銀行+資管”模式，破解農村貸款抵押難題

果庫和果商融資難，最大的瓶頸在于信息不對稱(chēng)，果庫和果商缺乏傳統融資所需要的抵押物和質(zhì)押物，而銀行機構難以獲取和利用足夠的數據來(lái)了解客戶(hù)的資產(chǎn)狀況和信用狀況。

市融資擔保公司下屬咸陽(yáng)市中小企業(yè)資產(chǎn)管理有限責任公司，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，致力于盤(pán)活企業(yè)沉淀資產(chǎn)、服務(wù)銀行貸后管理工作。聯(lián)合陜西信合咸陽(yáng)市審計中心通過(guò)“銀行+資管”模式，推出蘋(píng)果倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)單位聯(lián)動(dòng)、數據共享，解決了果庫貸款365天貸后管理難、風(fēng)險大問(wèn)題，并在轄內試點(diǎn)推廣，取得較好成效。僅2018年下半年，為旬邑、淳化、三原、武功、乾縣等5個(gè)縣57戶(hù)果商發(fā)放貸款1.6億元，監管蘋(píng)果標的價(jià)值約3.3億元，貸款于今年7月份實(shí)現全部收回。

以上兩種模式取得的良好效果，一是滿(mǎn)足了果品流通環(huán)節的資金需求，增加冷庫蘋(píng)果儲藏量約6萬(wàn)噸；二是刺激果商提高收購價(jià)格，增加蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)附加值約2000萬(wàn)元；三是有效解決果農賣(mài)果難的問(wèn)題，增強農民脫貧致富信心。

時(shí)值2019年蘋(píng)果豐收之際，市融資擔保公司將再次踏上服務(wù)蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新征程。聯(lián)合銀行機構進(jìn)一步提高金融供給的配置效率和服務(wù)水平，合理確定貸款額度和費率水平，預計今年可實(shí)現貸款投放4億元，增加冷庫蘋(píng)果儲藏8萬(wàn)噸以上，進(jìn)一步解決咸陽(yáng)蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)購、儲、銷(xiāo)資金難題，為我市蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)發(fā)展和脫貧攻堅做出新的更大貢獻。